Kết nối với chúng tôi

Nên kinh tê

Liệu các quy định thanh toán tức thời mới của Châu Âu có thể biến quy định thành cơ hội không?

SHARE:

Được phát hành

on

Khi Châu Âu chuẩn bị cho Quy định thanh toán tức thời (IPR) có hiệu lực vào tháng 2025 năm XNUMX, lời hứa về việc chuyển tiền euro tức thời trong vài giây mang lại sự tiện lợi vô song - nhưng cũng đi kèm với những rủi ro nghiêm trọng, Peter Reynolds, Tổng giám đốc điều hành ThetaRay (trong ảnh) viết.

Đối với các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP), thách thức không chỉ là xử lý thanh toán nhanh hơn mà còn phải đảm bảo rằng các hệ thống phòng thủ chống lại những kẻ rửa tiền và khủng bố đang cố gắng lợi dụng tốc độ của hệ thống có thể theo kịp.

Quy định này yêu cầu tất cả các khoản thanh toán phải được xử lý ngay lập tức, chi phí không cao hơn các khoản chuyển tiền thông thường và tuân thủ các quy tắc chống rửa tiền (AML) và sàng lọc trừng phạt nghiêm ngặt. Các biện pháp này nhằm mục đích tạo ra một mạng lưới thanh toán liền mạch, an toàn và minh bạch trên khắp châu Âu. Nhưng việc chuyển tiền trong vài giây cũng làm tăng rủi ro, buộc các tổ chức tài chính phải áp dụng các công nghệ thông minh hơn và các biện pháp bảo mật chặt chẽ hơn.

Giống như hệ thống Chuyển khoản tín dụng tức thời SEPA trước đây cho phép thanh toán gần như ngay lập tức, IPR đặt ra tiêu chuẩn cao hơn cho việc tuân thủ tài chính. Các PSP ở Châu Âu phải tăng cường cách họ xác minh khách hàng, theo dõi giao dịch và xác nhận danh tính của người nhận thanh toán. Đây không chỉ là các yêu cầu theo quy định – mà là các bước thiết yếu để giành được lòng tin của khách hàng và duy trì khả năng cạnh tranh trong một thị trường đông đúc.

Để tuân thủ, PSP cần các hệ thống có thể xác minh danh tính khách hàng bằng các biện pháp kiểm tra bảo mật bổ sung như xác thực sinh trắc học và xác minh đa yếu tố. Họ cũng phải sử dụng các dịch vụ Xác minh người nhận thanh toán (VoP), xác nhận rằng người nhận thanh toán là người mà họ tuyên bố. Việc bỏ qua các bước này có thể khiến các tổ chức phải chịu tội phạm tài chính và các khoản tiền phạt theo quy định khắc nghiệt.

Các hệ thống tuân thủ cũ được thiết kế cho các khoản thanh toán chậm hơn không thể theo kịp tốc độ chuyển tiền tức thời. Với IPR, các ngân hàng và PSP phải sử dụng các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo (AI) và máy học (ML) để giám sát các giao dịch và phát hiện hoạt động đáng ngờ theo thời gian thực.

AI có thể phát hiện ra các mô hình bất thường, chẳng hạn như các giao dịch được thiết kế để bỏ qua việc phát hiện hoặc tiền được gửi đến các khu vực có rủi ro cao. Các hệ thống này có thể đánh dấu các giao dịch đáng ngờ trong vòng vài phút, giúp các ngân hàng có khả năng phát hiện sớm để ngăn chặn tội phạm tài chính leo thang.

quảng cáo

Lợi thế thực sự của AI nằm ở khả năng thích ứng. Không giống như các hệ thống cũ dựa trên các quy tắc cố định cần cập nhật liên tục, các giải pháp do AI điều khiển học hỏi từ dữ liệu mới và các chiến thuật tội phạm tài chính đang phát triển. Điều này khiến chúng trở nên quan trọng trong một môi trường thay đổi nhanh chóng, nơi tội phạm luôn tìm ra những cách mới để khai thác hệ thống.

AI cũng giúp tự động hóa phần lớn quy trình tuân thủ. Nó cải thiện việc ưu tiên các trường hợp rủi ro cao, giảm báo động giả, đảm bảo báo cáo theo quy định là chính xác và xử lý hàng nghìn giao dịch nhanh chóng - những nhiệm vụ mà các nhóm con người sẽ quá tải. Tự động hóa đã trở nên cần thiết khi khối lượng giao dịch tăng đột biến.

Mahatma Gandhi đã nói rằng: "Tốc độ không liên quan nếu bạn đi sai hướng". Nhận thức này có tiếng vang lớn trong thế giới tuân thủ tài chính. Các giao dịch nhanh phải đi kèm với các quy trình giám sát và sàng lọc nhanh chóng, chính xác. Làm sai có thể có nghĩa là các hình phạt theo quy định, sự chậm trễ tốn kém và gây tổn hại đến danh tiếng của công ty. Nhưng quan trọng nhất, nó có thể hạn chế sự tăng trưởng. Ngoài việc giám sát chặt chẽ hơn, các cơ quan quản lý đã từng hạn chế sự tăng trưởng của các tổ chức tài chính trong nhiều năm sau khi tuân thủ không thành công.

Các ngân hàng và PSP phải áp dụng cách tiếp cận dựa trên rủi ro để tuân thủ. Điều này có nghĩa là đánh giá các giao dịch dựa trên các yếu tố như số tiền thanh toán, địa điểm và những người liên quan. Các khoản thanh toán rủi ro thấp giữa các ngân hàng đáng tin cậy phải được xóa ngay lập tức, trong khi các giao dịch rủi ro hơn - chẳng hạn như chuyển tiền xuyên biên giới liên quan đến các thực thể không quen thuộc - phải kích hoạt các cuộc kiểm tra bổ sung.

Để quản lý điều này, các hệ thống tuân thủ cần các công cụ sàng lọc thời gian thực được hỗ trợ bởi AI và quy trình làm việc tự động. Các hệ thống này phải xử lý hàng nghìn khoản thanh toán mỗi giây, đảm bảo rằng mọi giao dịch đều được sàng lọc mà không gây ra sự chậm trễ. Rủi ro rất cao: lòng tin của khách hàng, tuân thủ quy định và hiệu quả hoạt động đều phụ thuộc vào việc thực hiện đúng điều này.

Trong khi IPR áp đặt các quy tắc nghiêm ngặt, nó cũng mang lại cơ hội tăng trưởng. Việc tuân thủ không nên chỉ được coi là rào cản pháp lý – nó có thể là một tài sản kinh doanh chiến lược. Bằng cách xây dựng các hệ thống tuân thủ mạnh mẽ, PSP có thể giảm thiểu rủi ro, giành được lòng tin của khách hàng và mở ra các nguồn doanh thu mới.

Với việc triển khai IPR đang đến gần, các tổ chức tài chính phải hành động ngay. Họ cần đánh giá các hệ thống hiện tại của mình, đầu tư vào các công nghệ tuân thủ do AI thúc đẩy và đào tạo nhân viên về các quy tắc và công cụ mới nhất. Việc chuyển từ giám sát giao dịch đơn giản sang lập hồ sơ rủi ro khách hàng đầy đủ sẽ rất cần thiết để giảm thiểu rủi ro và phát hiện tội phạm tài chính sớm nhất có thể.

Tương lai của thanh toán là tức thời – và các biện pháp phòng thủ bảo vệ chúng cũng vậy. Trong một thế giới mà tiền di chuyển trong vài giây, các tổ chức tài chính không đủ khả năng phản ứng chậm. Thành công có nghĩa là dự đoán rủi ro, thích ứng nhanh chóng và xây dựng các hệ thống tạo niềm tin. Những người sẵn sàng đáp ứng thách thức này sẽ không chỉ sống sót sau sự giám sát của cơ quan quản lý – họ sẽ dẫn đầu trong việc tạo ra một tương lai tài chính an toàn hơn, thịnh vượng hơn và đáng tin cậy hơn.

Peter Reynolds là Giám đốc điều hành của ThetaRay và là động lực thúc đẩy tầm nhìn của công ty trở thành tiêu chuẩn ngành về AML do AI cung cấp. Ông là một giám đốc điều hành fintech tài năng với nhiều kinh nghiệm xây dựng các tổ chức đạt hiệu suất cao, đẳng cấp thế giới.

Chia sẻ bài viết này:

EU Reporter đăng các bài báo từ nhiều nguồn bên ngoài khác nhau thể hiện nhiều quan điểm. Các vị trí được đảm nhận trong các bài báo này không nhất thiết phải là của Phóng viên EU.
quảng cáo

Video nổi bật