Kết nối với chúng tôi

Tổng Quát

BNPL và Mô hình chi tiêu với những hiểu biết sâu sắc của chuyên gia từ Taras Boyko

SHARE:

Được phát hành

on

Khái niệm mua trước trả sau luôn hấp dẫn người tiêu dùng nhưng vào thời điểm ngân sách eo hẹp, khái niệm này đang được áp dụng ngày càng nhiều trên nhiều sản phẩm. Hành vi của người tiêu dùng đang thay đổi tương ứng, với việc mọi người tìm cách dàn trải chi phí mua hàng trong một thời gian dài hơn. Khi được sử dụng hiệu quả, các chuyên gia tin rằng nó có thể mang lại lợi ích cho các công ty và người tiêu dùng.

Taras Boyko, một doanh nhân và nhà đầu tư châu Âu với hơn một thập kỷ kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính và là người sáng lập của Hungary, cho biết: “Chúng tôi đang nhìn thấy rất nhiều cơ hội mới mở ra cho các lựa chọn thanh toán linh hoạt và thích ứng hơn”. ngân hàngbee. Boyko giải thích: “Khách hàng ngày càng muốn có các lựa chọn thanh toán khác nhau và các doanh nghiệp sẵn sàng cung cấp chúng”.

Sự gia tăng của BNPL

BNPL cho phép người tiêu dùng mua hàng và hoãn thanh toán sang một ngày sau đó, chia tổng chi phí thành các phần nhỏ hơn, có thể quản lý được. Tùy chọn thanh toán này đã đạt được sức hút đáng kể trong những năm gần đây, khi các công ty như Klarna, Zip, Afterpay và thậm chí cả Apple cung cấp các gói thanh toán không lãi suất cho nhiều giao dịch mua từ các nhà bán lẻ đối tác. Vào năm 2023, thị trường BNPL toàn cầu được định giá 30.38 tỷ USD và dự kiến ​​sẽ tăng vọt lên 167.58 tỷ USD từ năm 2024 đến năm 2032, tăng trưởng hàng năm với tốc độ 20.7%, theo Business Fortune Insights. 

Sự gia tăng sử dụng BNPL này đang định hình lại động lực cho cả người tiêu dùng và nhà bán lẻ. Đối với người tiêu dùng, đó là dân chủ hóa khả năng tiếp cận tín dụng, đặc biệt đối với những người không thích thẻ tín dụng truyền thống hoặc đang đối mặt với những thách thức trong việc đảm bảo các hình thức tín dụng thông thường. Các dịch vụ thanh toán ngày càng linh hoạt sẵn sàng cung cấp các điều khoản nhẹ nhàng hơn bao gồm lãi suất thấp hoặc bằng 0 giúp mọi người có nhiều lựa chọn hơn khi thanh toán.

Lĩnh vực fintech đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp các giao dịch chuyển tiền nhanh hơn, thuận tiện hơn và các điều khoản thích ứng hơn, có thể giúp người tiêu dùng lựa chọn các phương thức thanh toán phù hợp nhất với nhu cầu của họ. Khả năng chuyển tiền nhanh chóng, thuận tiện và giá cả phải chăng giúp mang lại cho mọi người khả năng thanh toán theo cách phù hợp với ngân sách của họ.

quảng cáo

“Sự thay đổi trong hành vi của người tiêu dùng này đặc biệt rõ rệt ở nhóm nhân khẩu học trẻ tuổi, những người bị thu hút bởi các dịch vụ BNPL vì các khoản thanh toán cố định, lãi suất tối thiểu và quy trình phê duyệt đơn giản hóa,” cho biết thêm Taras Boyko, nêu bật số liệu thống kê từ LexisNexis Risk Solutions cho thấy người tiêu dùng từ 35 tuổi trở xuống chiếm 53% số người dùng BNPL, so với 35% số chủ thẻ tín dụng truyền thống. Đáng chú ý, ngưỡng giá để sử dụng BNPL bắt đầu bằng hoặc trên 100 đô la cho Thế hệ Z và Millennials và bằng hoặc trên 200 đô la cho Thế hệ X và Thế hệ bùng nổ. “Dữ liệu này nhấn mạnh sự ưa thích ngày càng tăng của người tiêu dùng trẻ tuổi đối với các lựa chọn BNPL, cho thấy sự thay đổi đáng chú ý trong mô hình chi tiêu đối với việc mua hàng hàng ngày.” 

Cơ hội gõ cửa

Đối với các nhà bán lẻ, đây có thể là một tin tuyệt vời. Điều khoản thanh toán linh hoạt làm tăng số lượng người họ có thể bán. Với việc nhiều khách hàng có thể trả cùng một mức giá nhưng dàn trải theo thời gian, các nhà bán lẻ đã ngay lập tức phát triển thị trường tiềm năng cho sản phẩm của họ.

BNPL cũng củng cố hành vi mua sắm ngẫu hứng. Với việc khách hàng không còn cần phải tiết kiệm hoặc trì hoãn việc mua một món đồ cần thiết, họ sẽ mất ít thời gian cân nhắc hơn khi đưa ra quyết định và có nhiều khả năng mua hàng nhanh hơn.

Sự sẵn có của các phương án thanh toán BNPL nâng cao nhận thức về khả năng chi trả, điều đó có nghĩa là các hành vi mua hàng cơ hội, thường liên quan đến giá thấp, có thể xuất hiện sâu hơn trong chuỗi thực phẩm. Khi khách hàng trở nên thoải mái và quen thuộc hơn với tùy chọn này, theo bản năng, họ có thể ưu ái những người bán đã sẵn sàng cung cấp các tùy chọn thanh toán thích ứng hơn.

Các nhà cung cấp tín dụng cũng có cơ hội tăng lợi nhuận thông qua các sản phẩm sáng tạo và điều khoản thanh toán. Với nhiều lựa chọn hơn dành cho khách hàng, các nhà bán lẻ có thể cải thiện quá trình cá nhân hóa, tăng cường sự gắn kết của họ với khách hàng, từ đó dẫn đến mối quan hệ lâu dài hơn và có lợi hơn.

“Thị trường hiện tại là một trong những thay đổi và cơ hội. Nếu được xử lý đúng cách, BNPL có thể mở rộng sự lựa chọn cho khách hàng và tạo cơ hội cho các nhà bán lẻ và nhà cung cấp tín dụng. Mọi người muốn các giải pháp thanh toán mới và sáng tạo và lĩnh vực công nghệ tài chính hoàn toàn có thể cung cấp những giải pháp đó.” Taras Boyko duy trì.

Những thách thức của BNPL

Tuy nhiên, một khía cạnh khác nổi lên từ sự thay đổi hành vi của người tiêu dùng. Khái niệm BNPL mang đến cho mọi người cơ hội dùng thử trước khi mua. Bằng cách chỉ trả tiền đặt cọc hoặc đồng ý trả trước hàng tháng, họ không phải chịu rủi ro về chi phí trả trước và có thể dùng thử sản phẩm trước khi cam kết sử dụng lâu dài.

Một mặt, điều này loại bỏ một trong những rào cản cản trở việc mua hàng. Khi giá cao, khách hàng sẽ thận trọng hơn nhiều với những sản phẩm mà họ không hoàn toàn tin tưởng. Bằng cách dàn trải chi phí, mọi người sẽ sẵn sàng nắm lấy cơ hội hơn và dùng thử sản phẩm với nhận thức rằng họ luôn có thể trả lại.

Hơn nữa, các nhà bán lẻ và nhà cung cấp tín dụng có thể gặp nhiều rủi ro hơn do vỡ nợ. Hoàn cảnh cá nhân có thể thay đổi nhanh chóng và nếu khách hàng không còn khả năng trả nợ, người cho vay có thể buộc phải gánh chịu những tổn thất đáng kể.

Khi sự cạnh tranh gia tăng trong lĩnh vực này, các nhà cung cấp đang cạnh tranh để đưa ra những ưu đãi hấp dẫn hơn. Đó có thể là tin tuyệt vời cho sự lựa chọn, nhưng nó có thể khiến người tiêu dùng đánh giá quá cao khả năng chi trả của các mặt hàng và đưa ra những cam kết chi tiêu mà họ không thể thực hiện được.

Sự phổ biến của các dịch vụ BNPL không thoát khỏi sự chú ý của các cơ quan quản lý lo ngại rằng sự phổ biến của các cơ cấu thanh toán khác nhau có thể làm suy yếu khả năng bảo vệ người tiêu dùng. Để đáp ứng các cơ quan quản lý và giữ niềm tin của người tiêu dùng ở mức cao, các nhà bán lẻ sẽ cần duy trì mức độ minh bạch cao nhất có thể.

Chẳng hạn, Apple gần đây đã công bố kế hoạch báo cáo các khoản vay được thực hiện thông qua chương trình Apple Pay Later của mình cho Experian, một trong ba văn phòng tín dụng lớn của Hoa Kỳ. Jennifer Bailey, phó chủ tịch Apple Pay nhấn mạnh: “Bằng cách báo cáo các khoản vay Apple Pay Later cho Experian, chúng tôi mong muốn giúp thúc đẩy tính minh bạch và cho vay có trách nhiệm hơn cho cả người đi vay và người cho vay, đồng thời mang đến cho người dùng cơ hội xây dựng tín dụng của họ hơn nữa”. và Ví Apple. Tuy nhiên, cho đến nay, những người cho vay lớn khác vẫn chưa theo kịp Apple. 

Ngoài ra, chi phí tiền tệ (chi phí vốn cho người cho vay) ngày càng tăng trên toàn cầu đang tạo ra một căng thẳng khác cho mô hình kinh doanh BNPL. Để thu hẹp khoảng cách lãi suất, các nhà cung cấp tín dụng sẽ cần áp dụng các khoản phí bổ sung cho người dùng và người bán. Sau này sẽ buộc phải tăng giá cho người dùng cuối. Xin chào một vòng xoáy lạm phát mới.

Thích ứng với xu hướng BNPL

Các chuyên gia đồng ý rằng thói quen Mua ngay, Trả tiền sau (BNPL) dự kiến ​​sẽ tiếp tục gia tăng. Sự tăng trưởng gần đây và trong tương lai của BNPL có thể là do khả năng của các nhà cung cấp trong việc giảm đáng kể chi phí, từ đó đã mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng cho người tiêu dùng. Xu hướng này đang định hình lại hành vi của người tiêu dùng, đặc biệt là trong nhóm nhân khẩu học trẻ tuổi và mang lại cơ hội mới cho các nhà bán lẻ và nhà cung cấp tín dụng thích ứng với nhu cầu về các lựa chọn thanh toán linh hoạt này.

Tuy nhiên, sự mở rộng nhanh chóng của BNPL cũng mang đến nhiều thách thức. Rủi ro vỡ nợ gia tăng và nhu cầu minh bạch hơn là những mối quan tâm chính cần được giải quyết để duy trì niềm tin của người tiêu dùng. Khi thị trường phát triển, điều quan trọng đối với cả nhà bán lẻ và công ty fintech là tìm ra sự cân bằng giữa đổi mới và thực hành cho vay có trách nhiệm. Đảm bảo tăng trưởng bền vững trong lĩnh vực BNPL sẽ yêu cầu quản lý cẩn thận những thách thức này để bảo vệ cả người tiêu dùng và sự ổn định tài chính của thị trường.

Chia sẻ bài viết này:

EU Reporter đăng các bài báo từ nhiều nguồn bên ngoài khác nhau thể hiện nhiều quan điểm. Các vị trí được đảm nhận trong các bài báo này không nhất thiết phải là của Phóng viên EU.
quảng cáo

Video nổi bật