AI đang biến FinTech như thế nào

Khi thế giới tiếp tục trải qua quá trình chuyển đổi kỹ thuật số, một trong những công nghệ thúc đẩy sự phát triển nhanh chóng trong lĩnh vực tài chính là trí tuệ nhân tạo (AI). Có thể bạn không nhận ra nhưng AI đã có mặt rồi trong nhiều khía cạnh khác nhau của cuộc sống chúng ta. 

Sự phát triển của công nghệ tài chính đã phát triển trong những năm gần đây, với thị trường AI toàn cầu trong FinTech ước tính đạt 8 tỷ USD vào năm 2020. Nhưng người ta tin rằng thị trường sẽ đạt hơn $ 26.67 tỷ bởi 2026. 

Với những cơ hội sẵn có như vậy, không có gì ngạc nhiên khi có sự tăng trưởng đáng kinh ngạc ở các công ty khởi nghiệp FinTech, vì hầu hết các nhà điều hành tài chính đang bắt đầu nhận ra giá trị của AI trong FinTech và khoảng 85% có ý định đầu tư vào công nghệ AI. 

Hãy cùng xem trí tuệ nhân tạo đang tạo ra sự thay đổi mang tính cách mạng như thế nào trong lĩnh vực tài chính cũng như những cơ hội khác nhau mà AI đang mang lại cho không gian FinTech đang phát triển. 

Sự trỗi dậy của FinTech

FinTech (công nghệ tài chính) đề cập đến công nghệ kỹ thuật số tiên tiến giúp cải thiện các dịch vụ tài chính và ngân hàng. 

Trong những năm 1970 và 1980, các ngân hàng phải chịu chi phí dịch vụ cho khách hàng đến ngân hàng. Để bù đắp chi phí này, các ngân hàng cần phải thu phí giao dịch. Với sự ra đời của máy tính cá nhân vào những năm 1980, khách hàng nhận ra rằng họ có thể xử lý hầu hết các giao dịch trên máy tính mà không cần phải đến ngân hàng.

Sự trỗi dậy của FinTech bắt nguồn từ việc phát minh ra chiếc máy có thể tương tác trực tiếp với khách hàng, máy ATM. Nhu cầu về các quy trình và thủ tục không tiếp xúc cuối cùng đã dẫn đến những thay đổi mang tính cách mạng trong lĩnh vực tài chính. 

quảng cáo

Các công nghệ tiên tiến như blockchain và AI đang tạo ra sự thay đổi trong cách các công ty kinh doanh. Các lĩnh vực bao gồm ngân hàng, thanh toán điện tử, bảo hiểm và quản lý tài sản đều đang trải qua quá trình chuyển đổi kỹ thuật số. Blockchain thậm chí còn giúp chống biến đổi khí hậu.

AI và FinTech

Sự quan tâm đến công nghệ tài chính đã tăng lên trong những năm gần đây, mang đến cho khách hàng nhiều cách để quản lý tiền mặt mà nhiều năm trước đây không thể thực hiện được. 

Theo Tiến sĩ Yasin Rosowsky, đồng CEO của Arabesque, AI đang nhanh chóng thay đổi cách quản lý tài sản toàn cầu và các nhà đầu tư quan tâm đến việc khai thác sức mạnh của công nghệ AI để cung cấp các dịch vụ dẫn đầu thị trường. Ví dụ: hầu hết các công ty FinTech đều sử dụng chatbot được hỗ trợ bởi AI để xử lý các khía cạnh như đại diện chăm sóc khách hàng, nhân viên bán hàng, v.v. 

Trong vài năm qua, ngành tài chính đã xôn xao về sức mạnh đột phá của FinTech, mang đến cho người tiêu dùng những lựa chọn thay thế cho các lựa chọn truyền thống. Các doanh nghiệp có uy tín giờ đây nhận thức rõ hơn bao giờ hết về tiềm năng và tầm quan trọng của trí tuệ nhân tạo.

Trong khi công nghệ AI có thể là mối đe dọa đối với ngân hàng truyền thống, các ngành tài chính đang dần chấp nhận ý tưởng rằng, để duy trì hoạt động, họ phải cung cấp trải nghiệm kỹ thuật số liền mạch, đó là lý do tại sao ngày càng có nhiều thương vụ sáp nhập và hợp tác giữa các doanh nghiệp hiện tại và Các công ty khởi nghiệp FinTech.

Hầu hết các lĩnh vực tài chính đang bắt đầu giới thiệu các công nghệ sử dụng trí tuệ nhân tạo và giảm chi phí dịch vụ, mang lại giá trị đặc biệt cho khách hàng của họ. 

Những người áp dụng sớm công nghệ đang phát triển này rất có thể sẽ đạt được lợi thế đáng kể so với những doanh nghiệp không nắm bắt được những công nghệ mới này, dẫn đến nguy cơ tụt hậu so với các đối thủ cạnh tranh về lâu dài.

Lợi ích của trí tuệ nhân tạo trong FinTech

Ngành tài chính đang tiếp tục cải thiện nhiều hoạt động kinh doanh khác nhau bằng trí tuệ nhân tạo và chúng ta có thể sẽ chứng kiến ​​sự thay đổi hướng tới các hệ thống tự động mang lại trải nghiệm có giá trị cho khách hàng. Việc hợp nhất AI và FinTech đang trở thành trung tâm của cuộc tranh luận khi AI sẵn sàng cung cấp một loạt tính năng lợi ích giá trị gia tăng.

Một số lợi ích này bao gồm: 

• Cải thiện an ninh

Gian lận là một trong những vấn đề lớn và tốn kém trong lĩnh vực tài chính. Vào năm 2020, riêng hành vi trộm cắp danh tính đã gây thiệt hại khoảng 26 tỷ USD, mỗi nạn nhân thiệt hại trung bình 1100 USD, theo Chiến lược và Nghiên cứu Javelin.

Hầu hết các công ty FinTech đang sử dụng các giải pháp dựa trên AI để tăng cường bảo mật. Tuy nhiên, cần phải nâng cấp nhiều hơn vì tội phạm mạng cũng ngày càng tinh vi hơn trong các hoạt động tội phạm mạng. 

AI có thể phân tích khối lượng lớn dữ liệu thông qua học máy và tạo cơ hội cho các công ty FinTech đưa ra các giải pháp độc đáo. Có khả năng phát hiện các hành vi đáng ngờ, AI được sử dụng để xác định các hoạt động gian lận và xử lý tài liệu tài chính. 

• Dịch vụ khách hàng tốt hơn

Trước đây, khách hàng phải xây dựng mối quan hệ với nhân viên tại ngân hàng địa phương, những người sẽ hiểu rõ về họ và hiểu nhu cầu của họ. Tuy nhiên, mặc dù phương pháp dịch vụ khách hàng này có thể vẫn hoạt động tại địa phương nhưng nó đang trở nên khó duy trì trong thị trường toàn cầu hóa ngày nay. 

Đây là lúc AI đã được chứng minh là hiệu quả hơn bằng cách tạo ra các chatbot trực tuyến. Những chatbot này có thể tương tác với khách hàng, mang đến cho họ sự hỗ trợ mang tính cá nhân hóa cao suốt ngày đêm. 

Với mức tiết kiệm toàn cầu từ chatbot dự kiến ​​sẽ đạt được $ 7 tỷ bởi 2023, các tổ chức tài chính có lý do chính đáng để tiếp tục sử dụng người trợ giúp ảo và trí tuệ nhân tạo để tương tác với khách hàng.

• Hệ thống thanh toán nâng cao

Trong lịch sử, từ trao đổi hàng hóa đến các phương thức trao đổi khác nhau, luôn có nhu cầu về một hệ thống thanh toán mạnh mẽ hơn và AI có khả năng tạo ra sự thay đổi đáng chú ý trong các cổng thanh toán. Chúng ta có thể chứng kiến ​​một thế giới thanh toán liền mạch mới, thậm chí có thể thay thế điểm bán hàng (POS). 

Hệ thống thanh toán FinTech thực hiện hai chức năng, lưu trữ và chuyển khoản thanh toán. Bạn có thể sử dụng các ứng dụng này trên điện thoại di động của mình để thanh toán trực tiếp cho hàng hóa và dịch vụ cũng như thực hiện các giao dịch ngang hàng.

Zelle, một nền tảng do các ngân hàng ở Hoa Kỳ tạo ra, liên kết các khoản thanh toán trực tiếp với tài khoản của khách hàng và vào năm 2020, khối lượng thanh toán được tạo ra gần gấp đôi so với ứng dụng thanh toán của Venmo và Paypal. Mô hình này cho phép các ngân hàng lớn trở thành một phần của thị trường kỹ thuật số.

Một ví dụ điển hình khác là Go Stores của Amazon, cho phép khách hàng quét mã QR, bước vào, mua sắm và bước ra ngoài mà không cần dừng lại để quét bất kỳ mặt hàng nào, giúp quá trình này diễn ra suôn sẻ và liền mạch nhất có thể.

• Điểm tín dụng đáng tin cậy 

Có thể khó đăng ký một khoản vay nếu không có điểm tín dụng và hầu hết khách hàng tiềm năng thường không được các tổ chức tài chính truyền thống xem xét. Tuy nhiên, nhiều công ty FinTech cung cấp các cách thay thế để đăng ký khoản vay mà không cần có lịch sử tín dụng để ngân hàng hoặc văn phòng tín dụng thông thường xem xét. 

Một số công ty Fintech này sử dụng trí tuệ nhân tạo để xem xét mức độ tin cậy của người đi vay tiềm năng bằng cách trích xuất dữ liệu, chẳng hạn như hồ sơ công việc, lịch sử trang web và các hoạt động trên mạng xã hội, để tạo ra điểm tín dụng mềm.

• Giải pháp quản lý hợp đồng hiệu quả 

Hợp đồng là một phần không thể thiếu của ngành tài chính và cần rất nhiều thời gian để theo dõi các thỏa thuận hợp đồng này.

AI có thể hợp lý hóa quy trình hợp đồng bằng cách sử dụng nhận dạng ký tự quang học (OCR), ngôn ngữ máy (ML) và xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP). Dự án COIN là một ví dụ điển hình về điều này. Ra mắt vào năm 2017 bởi JP Morgan, COIN, còn được gọi là Contract Intelligence, được thực hiện khoảng 360,000 giờ làm việc trong vài giây.

• Dự đoán thị trường tài chính 

Trong vài năm qua, kết quả của việc đầu tư dựa trên dữ liệu là không thể phủ nhận. Năm 2018, ngành quỹ phòng hộ định lượng đóng cửa với tài sản trị giá 1 nghìn tỷ USD phát sinh từ các chiến lược giao dịch dựa trên máy tính. Mọi người đã chuyển từ trạng thái hoài nghi sang quan tâm đến các phương pháp đầu tư định lượng và thuật toán.  

AI cung cấp những dự đoán chính xác hơn cho thị trường tài chính và nhiều nhà đầu tư đang bắt đầu áp dụng nó trong giao dịch tài chính. Ví dụ, Phố Wall đã sử dụng AI khi thực hiện các phân tích thị trường và nghiên cứu tiên tiến về AI thậm chí còn được sử dụng để hỗ trợ giao dịch tiền điện tử tự động. 

Giao dịch thuật toán và định lượng chính xác hơn vì thuật toán có thể được kiểm tra lại trước khi đi vào hoạt động. AI cũng nhanh hơn và có thể giúp loại bỏ các quyết định giao dịch dựa trên cảm xúc.

Các trường hợp sử dụng AI trong FinTech

Theo báo cáo FinTech Five by Five, 65% công ty FinTech tin rằng công nghệ AI sẽ tác động đến lĩnh vực này trong những năm tới. Các doanh nghiệp bỏ qua những cơ hội to lớn mà trí tuệ nhân tạo mang lại trong ngành tài chính có thể khiến công ty của họ không thể đạt được sự tăng trưởng vượt bậc trong tương lai.

Các công ty như ZestFinance đang tận dụng công nghệ trí tuệ nhân tạo để tạo ra các nền tảng cho phép các công ty FinTech đánh giá mức độ tin cậy của người đi vay tiềm năng. 

Payoneer và Skrill, hai nền tảng thanh toán trực tuyến, cũng sử dụng AI để phân tích dữ liệu, có thể nhận dạng văn bản miễn phí trong các tài liệu được tải lên. 

Một số ngân hàng đang sử dụng chatbot được hỗ trợ bởi AI để trả lời các câu hỏi và đưa ra chỉ dẫn về cách sử dụng các dịch vụ ngân hàng khác nhau.

Việc sử dụng AI giúp tăng năng suất của các công ty FinTech và giảm sự phụ thuộc vào nguồn nhân lực.

Những thách thức của AI trong FinTech

Trong khi công nghệ đang cách mạng hóa lĩnh vực tài chính, việc sử dụng AI trong FinTech không phải là không thể tránh khỏi. Vì vậy, các tổ chức tài chính phải đảm bảo nắm rõ những rủi ro cố hữu khi sử dụng hệ thống AI để đưa ra các biện pháp quản lý những rủi ro đó. 

Một số thách thức của AI trong FinTech bao gồm:

• Bảo mật

Tin tặc có thể quyết định lợi dụng sự phức tạp của hệ thống AI để truy cập dữ liệu riêng tư của công ty và gửi dữ liệu xấu. Quá trình này được gọi là đầu độc xấu và tin tặc có thể sử dụng nó để tác động đến các quyết định của công nghệ AI nhằm mang lại lợi ích cho họ và gây bất lợi cho công ty.

Do đó, trước khi liên hệ với nhà cung cấp AI, hãy xem lại chính sách bảo mật của công ty bạn và đảm bảo rằng nó phù hợp với chính sách của nhà cung cấp dịch vụ.

• Tuân thủ quy định

Hầu hết các dịch vụ tài chính đều phải tuân theo các quy tắc và hướng dẫn của các cơ quan quản lý. Ví dụ: Cơ quan quản lý tài chính (FCA) và Cơ quan quản lý thận trọng (PRA) quản lý các dịch vụ tài chính ở Vương quốc Anh. Các công ty FinTech có thể rất khó tuân thủ các chính sách quản lý này trong khi vẫn cung cấp các dịch vụ hiệu quả.

• Mất việc làm

Tự động hóa có thể dẫn đến mất việc làm. Ví dụ: chương trình COIN được đề cập trước đó là một ví dụ điển hình về tự động hóa hiệu quả được hỗ trợ bởi AI, nhưng điều gì sẽ xảy ra với những người trước đây đã thực hiện công việc này? Theo CIO của JP Morgan, nó đã giải phóng nhân viên để làm việc trên “những thứ có giá trị cao hơn”. Tuy nhiên, vẫn còn phải xem loại tự động hóa này sẽ ảnh hưởng đến an ninh công việc như thế nào.

• Bảo vệ dữ liệu

Do lượng dữ liệu khổng lồ có thể truy cập được bằng thuật toán AI, cả tổ chức và nhà cung cấp dịch vụ đều dễ bị vi phạm dữ liệu. Ngoài ra, AI có thể tạo ra dữ liệu cá nhân đã được tạo trước đây chỉ nhằm mục đích tiếp thị. 

Do đó, chúng ta có thể nói rằng AI là một điều may mắn nhưng nó cũng đi kèm với rủi ro lớn hơn, đó là mối đe dọa đối với quyền riêng tư.

Tương lai của Fintech

Ngành công nghiệp FinTech đã bùng nổ gần đây với vô số công ty khởi nghiệp sản xuất các sản phẩm có khả năng mở rộng với cốt lõi là AI. Khi khả năng thực hiện các giao dịch tài chính mà không cần quy trình ngân hàng thông thường tăng lên, công nghệ sẽ không còn tập trung vào cơ sở dữ liệu nguyên khối để xử lý giao dịch nữa. 

Mặc dù công nghệ này hấp dẫn như một công cụ để hợp lý hóa các quy trình và mang lại các giải pháp sáng tạo, nhưng nó vẫn đặt ra những thách thức nhất định vì mới ở giai đoạn đầu. 

Bằng cách mang đến cho khách hàng và nhân viên khả năng làm việc thông minh hơn và hiệu quả hơn cũng như đầu tư khôn ngoan hơn thông qua đầu tư hỗ trợ AI như giao dịch bản sao, công nghệ trí tuệ nhân tạo có tiềm năng to lớn không chỉ trong tài chính và bảo hiểm mà còn trong hầu hết mọi lĩnh vực của cuộc sống. Từ lập kế hoạch và quản lý tài chính đến lập ngân sách chi tiêu, không có lĩnh vực nào trong lĩnh vực tài chính có thể không bị ảnh hưởng bởi trí tuệ nhân tạo trong tương lai.

Kết luận

AI mang đến một số cơ hội trong FinTech. Các nhà phân tích tin rằng việc sử dụng trí tuệ nhân tạo trong ngành tài chính sẽ tăng lên trong vài năm tới. Mặc dù các ngân hàng có thể coi đây là những mối đe dọa nhưng có một số cách mà ngân hàng có thể hợp tác với các công ty FinTech để tạo ra trải nghiệm liền mạch cho người dùng. 

Có nhiều yếu tố thúc đẩy sự đổi mới khi chúng ta nhìn vào tương lai của Fintech. Các công ty FinTech đang tạo ra nhiều loại sản phẩm và dịch vụ khác nhau để giúp việc quản lý tiền trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn với tư cách là người hỗ trợ cung cấp các dịch vụ tài chính tốt hơn.

Chia sẻ bài viết này: