Gói ngân hàng 2021: Các quy định mới của EU nhằm tăng cường khả năng phục hồi của các ngân hàng và chuẩn bị tốt hơn cho tương lai

Ủy ban Châu Âu đã thông qua việc xem xét các quy tắc ngân hàng của EU (Quy định Yêu cầu về Vốn và Chỉ thị Yêu cầu về Vốn). Những quy định mới này sẽ đảm bảo rằng các ngân hàng EU trở nên kiên cường hơn trước những cú sốc kinh tế tiềm ẩn trong tương lai, đồng thời góp phần vào sự phục hồi của châu Âu sau đại dịch COVID-19 và quá trình chuyển đổi sang trạng thái trung lập về khí hậu.

Gói hoàn thiện việc thực hiện hiệp định Basel III ở EU. Thỏa thuận này đã được EU và các đối tác G20 trong Ủy ban Basel về Giám sát ngân hàng đạt được nhằm giúp các ngân hàng có khả năng chống chịu tốt hơn trước những cú sốc kinh tế có thể xảy ra. Các đề xuất đánh dấu bước cuối cùng trong quá trình cải cách các quy tắc ngân hàng này.

Việc xem xét bao gồm các yếu tố lập pháp sau:

• Đề xuất lập pháp để sửa đổi Chỉ thị Yêu cầu về Vốn (Chỉ thị 2013/36 / EU);
• một đề xuất lập pháp để sửa đổi Quy định Yêu cầu về Vốn (Quy định 2013/575 / EU), và;
• một đề xuất lập pháp riêng biệt để sửa đổi Quy định Yêu cầu về Vốn trong lĩnh vực giải quyết (cái gọi là đề xuất "chuỗi daisy").

Gói này bao gồm các phần sau:

1. Thực hiện Basel III - tăng cường khả năng chống chịu với các cú sốc kinh tế

Gói ngày nay thực hiện một cách trung thực quốc tế Hiệp định Basel III, trong khi tính đến các đặc điểm cụ thể của lĩnh vực ngân hàng của EU, chẳng hạn khi nói đến các khoản thế chấp rủi ro thấp. Cụ thể, đề xuất hôm nay nhằm đảm bảo rằng các "mô hình nội bộ" được các ngân hàng sử dụng để tính toán các yêu cầu về vốn của họ không đánh giá thấp rủi ro, do đó đảm bảo rằng vốn cần thiết để trang trải những rủi ro đó là đủ. Đổi lại, điều này sẽ giúp dễ dàng so sánh tỷ lệ vốn dựa trên rủi ro giữa các ngân hàng, khôi phục niềm tin vào các tỷ lệ đó và tính lành mạnh của toàn ngành.

Đề xuất này nhằm mục đích tăng cường khả năng phục hồi mà không làm tăng đáng kể các yêu cầu về vốn. Nó hạn chế tác động tổng thể đến các yêu cầu về vốn ở mức cần thiết, điều này sẽ duy trì khả năng cạnh tranh của khu vực ngân hàng EU. Gói này cũng giảm hơn nữa chi phí tuân thủ, đặc biệt là đối với các ngân hàng nhỏ hơn, mà không nới lỏng các tiêu chuẩn an toàn.

2. Tính bền vững - góp phần vào quá trình chuyển đổi xanh

Tăng cường khả năng phục hồi của khu vực ngân hàng đối với các rủi ro về môi trường, xã hội và quản trị (ESG) là một lĩnh vực chính của Chiến lược Tài chính Bền vững của Ủy ban. Cải thiện cách các ngân hàng đo lường và quản lý những rủi ro này là điều cần thiết, cũng như đảm bảo rằng thị trường có thể giám sát những gì ngân hàng đang làm. Quy định thận trọng đóng một vai trò quan trọng trong khía cạnh này.

quảng cáo

Đề xuất hôm nay sẽ yêu cầu các ngân hàng xác định, tiết lộ và quản lý rủi ro ESG một cách có hệ thống như một phần trong quản lý rủi ro của họ. Điều này bao gồm kiểm tra căng thẳng khí hậu thường xuyên bởi cả giám sát viên và ngân hàng. Người giám sát sẽ cần đánh giá rủi ro ESG như một phần của đánh giá giám sát thường xuyên. Tất cả các ngân hàng cũng sẽ phải tiết lộ mức độ mà họ phải chịu rủi ro ESG. Để tránh gánh nặng hành chính không đáng có cho các ngân hàng nhỏ hơn, các quy định về công bố thông tin sẽ tương xứng.

Các biện pháp được đề xuất sẽ không chỉ làm cho khu vực ngân hàng trở nên linh hoạt hơn mà còn đảm bảo rằng các ngân hàng phải tính đến các cân nhắc về tính bền vững.

3. Giám sát chặt chẽ hơn - đảm bảo sự quản lý hợp lý của các ngân hàng EU và bảo vệ sự ổn định tài chính tốt hơn

Gói ngày hôm nay cung cấp các công cụ mạnh mẽ hơn cho các giám sát viên giám sát các ngân hàng EU. Nó thiết lập một bộ quy tắc “phù hợp và phù hợp” rõ ràng, mạnh mẽ và cân bằng, trong đó các giám sát viên đánh giá liệu nhân viên cấp cao có đủ kỹ năng và kiến ​​thức cần thiết để quản lý một ngân hàng hay không.

Hơn nữa, để phản ứng với vụ bê bối WireCard, các giám sát viên giờ đây sẽ được trang bị các công cụ tốt hơn để giám sát các nhóm fintech, bao gồm cả các công ty con của ngân hàng. Bộ công cụ nâng cao này sẽ đảm bảo sự quản lý hợp lý và thận trọng của các ngân hàng EU.

Bài đánh giá hôm nay cũng giải quyết - theo một cách tương xứng - vấn đề thành lập các chi nhánh của các ngân hàng nước thứ ba ở EU. Hiện tại, các ngành này chủ yếu chịu sự điều chỉnh của luật pháp quốc gia, chỉ được điều hòa ở một mức độ rất hạn chế. Gói này hài hòa các quy tắc của EU trong lĩnh vực này, điều này sẽ cho phép các giám sát viên quản lý tốt hơn các rủi ro liên quan đến các thực thể này, vốn đã làm tăng đáng kể hoạt động của họ ở EU trong những năm gần đây.

Một nền kinh tế hoạt động vì con người, Phó chủ tịch điều hành Valdis Dombrovskis cho biết: "Châu Âu cần một khu vực ngân hàng mạnh để tiếp tục cho vay nền kinh tế khi chúng ta phục hồi sau đại dịch COVID-19. Các đề xuất hôm nay đảm bảo rằng chúng ta thực hiện các phần chính của Basel III quốc tế tiêu chuẩn. Điều này rất quan trọng đối với sự ổn định và khả năng phục hồi của các ngân hàng của chúng tôi. Chúng tôi làm điều đó bằng cách tính đến các đặc thù của lĩnh vực ngân hàng EU và tránh tăng đáng kể các yêu cầu về vốn. Gói ngày nay sẽ làm cho các ngân hàng EU mạnh hơn và có thể hỗ trợ phục hồi kinh tế và chuyển đổi xanh và kỹ thuật số. "

Ủy viên Tài chính Mairead McGuinness cho biết: “Các ngân hàng có vai trò thiết yếu trong quá trình phục hồi và vì lợi ích của chúng tôi là các ngân hàng EU luôn kiên cường trong tương lai. Gói ngày hôm nay đảm bảo rằng khu vực ngân hàng EU sẽ phù hợp cho tương lai và có thể tiếp tục là nguồn tài chính bền vững và đáng tin cậy cho nền kinh tế EU. Bằng cách kết hợp đánh giá rủi ro ESG, các ngân hàng sẽ được chuẩn bị và bảo vệ tốt hơn để đối phó với những thách thức trong tương lai như rủi ro khí hậu. ”

Ủy viên Tư pháp Didier Reynders cho biết: “Các thành viên hội đồng quản trị và những người nắm giữ chức năng chủ chốt của các ngân hàng có thể có ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động của một tổ chức tín dụng. Họ đóng vai trò nòng cốt trong việc định hướng hoạt động kinh doanh và quản lý hoạt động của ngân hàng một cách thận trọng và lành mạnh. Các quy tắc hài hòa là cần thiết để đánh giá xem các thành viên hội đồng quản trị và những người nắm giữ chức năng chủ chốt có phù hợp với nhiệm vụ của họ hay không. Các quy tắc được thông qua hôm nay sẽ làm rõ các nghĩa vụ tương ứng của các tổ chức tín dụng và các cơ quan có thẩm quyền. Sau đó, họ sẽ đảm bảo tính nhất quán ở cấp độ EU và cuối cùng sẽ góp phần vào việc tăng cường sự vững mạnh của các ngân hàng ”.

Các bước tiếp theo

Gói lập pháp hiện sẽ được thảo luận bởi Nghị viện và Hội đồng Châu Âu.

Tiểu sử

Trong hậu quả của cuộc khủng hoảng tài chính, các cơ quan quản lý từ 28 khu vực pháp lý trên toàn cầu, trong Ủy ban Basel về Giám sát Ngân hàng (BCBS), đã thống nhất về một tiêu chuẩn quốc tế mới để củng cố các ngân hàng, được gọi là Basel III. Thỏa thuận này đã được hoàn tất vào năm 2017. EU đã thực hiện phần lớn các quy tắc này, điều này dẫn đến lĩnh vực ngân hàng của EU được vốn hóa mạnh mẽ hơn nhiều.

Do đó, các ngân hàng EU vẫn kiên cường trong suốt cuộc khủng hoảng COVID-19, bằng chứng là họ vẫn tiếp tục cho vay. Những cải cách ngày nay đã hoàn thành chương trình nghị sự hậu khủng hoảng tài chính nhằm thúc đẩy đáng kể tính cạnh tranh và tính bền vững của khu vực ngân hàng của EU.

Thông tin thêm

Các câu hỏi và câu trả lời

Tờ

Văn bản pháp lý

Yêu cầu thận trọng

Chia sẻ bài viết này: