Cải cách cơ cấu của ngành ngân hàng EU

Hôm qua (28 tháng Giêng), Ủy ban châu Âu đề xuất quy định mới để ngăn chặn các ngân hàng lớn nhất và phức tạp nhất từ ​​tham gia vào các hoạt động rủi ro của kinh doanh độc quyền. Các quy định mới cũng sẽ cung cấp cho người giám sát quyền yêu cầu các ngân hàng để tách hoạt động kinh doanh nhiều rủi ro nhất định từ doanh nghiệp nhận ký của họ nếu việc theo đuổi các hoạt động như vậy làm ảnh hưởng sự ổn định tài chính. Cùng với đề nghị này, Ủy ban đã thông qua các biện pháp đi kèm nhằm tăng tính minh bạch của các giao dịch nhất định trong lĩnh vực ngân hàng bóng tối. Những biện pháp bổ sung cho những cải cách bao quát đã được thực hiện để tăng cường các lĩnh vực tài chính EU.

Khi soạn thảo các đề xuất của mình, Ủy ban đã tính đến báo cáo hữu ích của Nhóm Cấp cao do Thống đốc Ngân hàng Phần Lan Erkki Liikanen chủ trì (IP / 12 / 1048), cũng như các quy tắc quốc gia hiện có ở một số quốc gia thành viên, tư duy toàn cầu về vấn đề này (các nguyên tắc của Hội đồng ổn định tài chính) và sự phát triển ở các khu vực pháp lý khác. Michel Barnier, Ủy viên phụ trách thị trường nội bộ và dịch vụ cho biết: "Các đề xuất hôm nay là những bánh răng cuối cùng trong bánh xe để hoàn thành việc đại tu quy định của hệ thống ngân hàng châu Âu. Luật này đề cập đến một số lượng nhỏ các ngân hàng rất lớn mà nếu không thì vẫn có thể xảy ra- thất bại lớn, quá tốn kém để tiết kiệm, quá phức tạp để giải quyết. Các biện pháp được đề xuất sẽ tăng cường hơn nữa sự ổn định tài chính và đảm bảo người nộp thuế không phải trả giá cho những sai lầm của các ngân hàng. Các đề xuất hôm nay sẽ cung cấp một điểm chung khuôn khổ ở cấp độ EU - cần thiết để đảm bảo rằng các giải pháp quốc gia khác nhau không tạo ra các lỗi trong Liên minh Ngân hàng hoặc làm suy yếu hoạt động của thị trường đơn lẻ. Các đề xuất được hiệu chỉnh cẩn thận để đảm bảo sự cân bằng tinh tế giữa ổn định tài chính và tạo điều kiện thích hợp cho cho vay nền kinh tế thực, đặc biệt quan trọng đối với khả năng cạnh tranh và tăng trưởng. "

Kể từ khi bắt đầu cuộc khủng hoảng tài chính, Liên minh châu Âu và các quốc gia thành viên đã tham gia vào một cuộc cải tổ cơ bản của quy định và giám sát ngân hàng. EU đã giới thiệu những cải cách để giảm tác động của thất bại ngân hàng tiềm năng với mục tiêu tạo ra một âm vang, hệ thống tài chính minh bạch và trách nhiệm an toàn hơn mà làm cho nền kinh tế và xã hội như một toàn thể. Để tăng khả năng phục hồi của các ngân hàng và giảm thiểu ảnh hưởng của thất bại ngân hàng tiềm năng, quy định mới về nhu cầu vốn cho các ngân hàng (MEMO / 13 / 690) Và phục hồi ngân hàng và giải quyết (MEMO / 13 / 1140) đã được thông qua. Liên minh Ngân hàng đã được ra mắt. Tuy nhiên, một số ngân hàng EU có thể vẫn còn quá lớn để thất bại, quá lớn để tiết kiệm và quá phức tạp để giải quyết. Do đó, cần có các biện pháp tiếp theo, đặc biệt là sự tách biệt cấu trúc các rủi ro liên quan đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng khỏi chức năng nhận tiền gửi của ngân hàng. Các đề xuất hôm nay nhằm mục đích tăng cường khả năng phục hồi của khu vực ngân hàng EU trong khi đảm bảo rằng các ngân hàng tiếp tục tài trợ cho hoạt động kinh tế và tăng trưởng. Đề xuất về cải cách cơ cấu các ngân hàng EU sẽ chỉ áp dụng cho các ngân hàng EU lớn nhất và phức tạp nhất với các hoạt động giao dịch quan trọng. Nó sẽ:

1. Cấm tự doanh các công cụ tài chính và hàng hóa, tức là kinh doanh trên tài khoản của chính mình với mục đích duy nhất là tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng. Hoạt động này tiềm ẩn nhiều rủi ro nhưng không mang lại lợi ích cụ thể nào cho khách hàng của ngân hàng hoặc nền kinh tế rộng lớn hơn.

2. Xin ban giám sát quyền lực, và trong một số trường hợp, các nghĩa vụ để yêu cầu chuyển giao hoạt động kinh doanh có nguy cơ cao khác (chẳng hạn như thị trường định, dẫn xuất phức tạp và hoạt động chứng khoán) để tách các đơn vị giao dịch pháp lý trong nhóm ( "subsidiarisation"). Điều này nhằm tránh các rủi ro mà ngân hàng sẽ có được xung quanh lệnh cấm về việc cấm hoạt động kinh doanh nào đó bằng cách tham gia vào các hoạt động kinh doanh độc quyền ẩn mà trở nên quá quan trọng hoặc có đòn bẩy cao và có khả năng đưa toàn bộ ngân hàng và hệ thống tài chính rộng lớn hơn nguy cơ. Các ngân hàng sẽ có khả năng không tách hoạt động nếu họ có thể hiển thị cho sự hài lòng của người giám sát của họ rằng các rủi ro phát sinh được giảm nhẹ bằng các phương tiện khác.

3. Cung cấp các quy tắc về các mối liên kết kinh tế, pháp lý, quản trị và hoạt động giữa các đơn vị kinh doanh tách biệt với các nhóm ngân hàng khác.

Để ngăn các ngân hàng cố gắng phá vỡ các quy tắc này bằng cách chuyển các phần hoạt động của họ sang lĩnh vực ngân hàng bóng tối ít được quản lý hơn, các biện pháp phân tách cơ cấu phải đi kèm với các điều khoản cải thiện tính minh bạch của ngân hàng bóng tối. Do đó, đề xuất minh bạch kèm theo sẽ cung cấp một loạt các biện pháp nhằm nâng cao hiểu biết của các cơ quan quản lý và nhà đầu tư về các giao dịch tài trợ chứng khoán (STF). Các giao dịch này là nguồn lây lan, đòn bẩy và tính chu kỳ trong cuộc khủng hoảng tài chính. Việc giám sát tốt hơn các giao dịch này là cần thiết để ngăn ngừa rủi ro hệ thống vốn có khi sử dụng chúng.

quảng cáo

Chia sẻ bài viết này: