#EBA - Các ngân hàng EU đối mặt với khả năng sinh lời ngày càng giảm

Tỷ lệ vốn của các ngân hàng EU vẫn ổn định trong quý thứ ba liên tiếp. Tỷ lệ vốn chủ sở hữu chung cấp 1 (CET1) vẫn ở mức 14.4% trên cơ sở được nạp đầy đủ, với sự gia tăng vốn được bù đắp bằng việc mở rộng song song số tiền tiếp xúc rủi ro (REA). Sau này cùng với sự gia tăng tổng tài sản và các khoản vay.

Chất lượng tài sản tiếp tục cải thiện, mặc dù ở tốc độ chậm hơn. Tỷ lệ nợ xấu (NPL) giảm từ 3.0% xuống 2.9%. Tương tự, tỷ lệ của các khoản vay Giai đoạn 2 và Giai đoạn 3 được ký hợp đồng, cả hai lần lượt là 10 Mb / quý (QoQ) đến 6.9% và 3.3%. Tỷ lệ bao phủ tiếp tục giảm, và đứng ở mức 44.6%, giảm từ mức 44.9% trong quý trước. Nhìn về phía trước, tỷ lệ các ngân hàng mong đợi sự suy giảm chất lượng tài sản sẽ tăng thêm, đặc biệt là cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) và tài trợ bất động sản thương mại (CRE). Mặc dù triển vọng này, các ngân hàng vẫn có kế hoạch tăng tài chính cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ cho vay tiêu dùng.

Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (RoE) giảm trong quý 3 xuống 6.6%, giảm 40 điểm phần trăm so với quý trước. Phù hợp với xu hướng quý trước, tỷ lệ chi phí trên thu nhập của các ngân hàng đã giảm xuống và ở mức 63.2% vào tháng 2019 năm 90, giảm 2 điểm phần trăm so với quý 1.43. Khối lượng tài sản chịu lãi ngày càng tăng và biên lãi ròng không thay đổi (58.5%) hỗ trợ xu hướng này. Tỷ trọng thu nhập lãi thuần trong tổng thu nhập hoạt động thuần tăng lên 60%, cao hơn 20 điểm phần trăm so với quý trước. Kết quả RAQ cho thấy các ngân hàng và các nhà phân tích khá bi quan về xu hướng sinh lời. Chỉ 10% ngân hàng và 25% các nhà phân tích kỳ vọng mức tăng lợi nhuận tổng thể trong tương lai gần tiếp theo, so với 20% và XNUMX% trong RAQ trước đó.

trên bên trách nhiệm, các ngân hàng chủ yếu có ý định đạt được nhiều công cụ bảo lãnh hơn (trái phiếu cao cấp không ưu tiên và Công ty mẹ) cũng như tiền gửi bán lẻ. Các nhà phân tích cũng mong đợi nhiều khoản phát hành nợ có khả năng bảo lãnh. Tuy nhiên, trái ngược với các ngân hàng, tỷ lệ các nhà phân tích mong đợi nguồn vốn không được đảm bảo cao cấp được ưu tiên tăng mạnh. Những kỳ vọng tích cực về việc đặt các công cụ MREL song song với việc giảm bớt những lo ngại về việc phát hành đủ điều kiện MREL. Tỷ lệ phần trăm của các ngân hàng chỉ ra giá cả và sự không chắc chắn về số tiền MREL được yêu cầu do các ràng buộc đối với việc phát hành đủ điều kiện MREL giảm xuống lần lượt là 50% và 30% (60% và 40% trong RAQ trước đó).

Các số liệu trong Bảng điều khiển rủi ro dựa trên mẫu của 147 ngân hàng, chiếm hơn 80% ngành ngân hàng EU (tính theo tổng tài sản), ở mức hợp nhất cao nhất, trong khi tổng hợp quốc gia cũng bao gồm các công ty con lớn (danh sách ngân hàng có thể được tìm thấy tại đây).