Bài diễn văn của Ủy Jonathan Hill ở Trung ương châu Âu Ngân hàng Diễn đàn về giám sát ngân hàng

'Giám sát Ngân hàng: Châu Âu trong bối cảnh toàn cầu'

"Tôi rất vui khi có mặt ở đây vào ngày kỷ niệm đầu tiên của SSM. Điều đó mang đến cho tôi cơ hội lý tưởng để chúc mừng Mme Nouy và nhóm của cô ấy vì tất cả những gì cô ấy và họ đã làm trong việc đưa người giám sát duy nhất của Châu Âu khởi công trong thời gian kỷ lục. Rất nhiều nên dễ dàng quên rằng chỉ một năm trước, SSM đã tiếp nhận quyền giám sát khoảng 6000 ngân hàng. Quá trình chuyển giao các nhiệm vụ giám sát từ các cơ quan chức năng quốc gia đã diễn ra rất suôn sẻ. Ngày nay, SSM cảm thấy rất nhiều phần trong công việc bây giờ không thể tưởng tượng cuộc sống mà không có nó.

"Một trong những nhiệm vụ đầu tiên tất nhiên là thực hiện Đánh giá toàn diện. Điều này khẳng định rằng các ngân hàng của chúng tôi có khả năng phục hồi tốt hơn và vốn hóa tốt hơn. Tỷ lệ các ngân hàng của EU hiện ở mức 12%, tương đương với Hoa Kỳ. Và những thiếu sót là nhưng tôi nghĩ rằng phản ứng rộng rãi hơn đối với Đánh giá toàn diện cũng xác nhận rằng mọi người tin tưởng vào khả năng thực hiện công việc của SSM.

"Đồng thời, SSM đã và đang làm việc để xây dựng một cách tiếp cận nhất quán hơn để giám sát. Đây luôn là một quá trình dần dần. Tuy nhiên, tiến trình tốt đang được thực hiện để hài hòa giữa các Quyền chọn và các quyết định của Quốc gia. Bạn cần có thể so sánh táo với táo nếu bạn sẽ là một giám sát viên hiệu quả.

"Tôi cũng rất vui vì Hội đồng giải quyết duy nhất đang hoạt động. Bà König và nhóm của bà đang bận rộn thực hiện công việc thu hẹp để giai đoạn thứ hai của Liên minh ngân hàng - Cơ chế giải quyết duy nhất - có thể hoạt động đầy đủ vào tháng XNUMX tới. Điều này sẽ có nghĩa là nếu, bất chấp sự giám sát tăng cường của SSM, một ngân hàng không thành công trong Liên minh Ngân hàng, SRB sẽ ở đó để quản lý giải quyết có trật tự. Đây là những bước tiến lớn về phía trước, được thực hiện trong thời gian kỷ lục, giúp hệ thống ngân hàng của chúng ta mạnh hơn và được bảo vệ thuế Châu Âu người trả tiền.

"Nhưng nếu chúng ta hoàn thiện khung pháp lý của mình, thì vẫn còn nhiều việc phải làm.

quảng cáo

"Trước tiên, tất cả các quốc gia thành viên cần phải thực hiện đầy đủ Chỉ thị về Khôi phục và Giải quyết Ngân hàng. Đây là một phần thiết yếu của Sách Quy tắc duy nhất mà Liên minh Ngân hàng dựa trên đó. Cần phải có một bước hỗ trợ chung cho Quỹ Giải quyết duy nhất trong trường hợp Các trường hợp khẩn cấp phát sinh vượt quá khả năng của quỹ. Ngay lập tức, chúng tôi cần một cơ chế tài trợ cầu nối cho quỹ trong khi quỹ đang được xây dựng. Và các quốc gia thành viên cũng cần chuyển Chỉ thị về Đề án Đảm bảo Tiền gửi (DGS), đảm bảo lên đến 100,000 € cho mỗi người gửi tiền mỗi ngân hàng.

"Tôi sẽ tiếp tục gây áp lực lên các quốc gia thành viên để tuân thủ các cam kết của họ trong các lĩnh vực này. Và trước cuối năm nay, Ủy ban sẽ đưa ra đề xuất về Chương trình Bảo hiểm tiền gửi châu Âu. Trong đề xuất ban đầu cho Liên minh Ngân hàng Nó luôn có ý định rằng sẽ có chặng thứ ba - một chương trình bảo hiểm tiền gửi tương hỗ. Vì vậy, đây là cái mà bạn có thể gọi là kinh doanh chưa hoàn thành. Tuy nhiên, đề xuất mới này sẽ khác với đề xuất trước đó. Ban đầu nó sẽ dựa trên tái bảo hiểm tiếp cận và sẽ xây dựng dựa trên các chương trình hiện có của các quốc gia thành viên. Nó sẽ bổ sung cho các chương trình bảo lãnh tiền gửi quốc gia và cung cấp tài trợ khi các chương trình quốc gia không thể xử lý các cú sốc lớn tại địa phương. trên toàn Liên minh Ngân hàng.

"Tháng XNUMX này không chỉ là kỷ niệm đầu tiên của SSM mà còn là kỷ niệm đầu tiên của Ủy ban Chủ tịch Juncker. Chúng ta đã làm thế nào trong năm qua?

"Chúng tôi cố tình làm mọi thứ theo cách khác. Chúng tôi đã làm việc để lập pháp ít hơn và lập pháp tốt hơn. Năm 2015, chúng tôi chỉ đưa ra XNUMX/XNUMX luật điển hình trong các chương trình làm việc của một năm trung bình dưới thời Ủy ban trước đó", Frans Timmermans tuyên bố tuần trước, năm sau chúng tôi sẽ giới thiệu luật mới thậm chí còn ít hơn - chứng tỏ rằng năm nay không phải là một chớp nhoáng. Và trong lĩnh vực dịch vụ tài chính của riêng tôi, bạn có thể mong đợi sẽ thấy ít việc đưa ra quy tắc mới hơn và một thời kỳ ổn định hơn.

"Mọi thứ chúng tôi làm đều được tiếp cận với ưu tiên việc làm và tăng trưởng. Vì vậy, trong vài tháng sau khi nhậm chức, chúng tôi đã đưa ra kế hoạch trị giá 315 tỷ euro để hỗ trợ đầu tư. Chúng tôi đã thúc đẩy các hiệp định thương mại tự do, không chỉ với Mỹ mà còn với Việt Nam, Canada, Nhật Bản và New Zealand. Và trên hết, chúng tôi đang nỗ lực khai thác toàn bộ tiềm năng của một thị trường duy nhất. Chúng tôi đã vạch ra một kế hoạch rõ ràng cho việc này và khởi động ba dự án thị trường đơn lẻ: trong năng lượng, trong nền kinh tế kỹ thuật số và khu vực thị trường vốn của riêng tôi. Các thị trường lớn hơn, nhiều cạnh tranh hơn và nhiều thương mại hơn là trọng tâm trong cách tiếp cận của chúng tôi.

"EU hiện đang phát triển và phục hồi, với 27 trong số 28 quốc gia sẽ tăng trưởng trong năm nay. Đó là một tin tốt, nhưng chúng ta không thể đánh mất bức tranh lớn hơn.

"Tăng trưởng toàn cầu được dự báo sẽ thấp hơn năm 2014. EU đang phát triển nhưng chưa đủ nhanh. Chỉ hơn 23 triệu người không có việc làm, 25/XNUMX trong số đó dưới XNUMX tuổi. Chúng ta có dân số già với ngày càng ít người hơn. Tăng trưởng ở các nền kinh tế mới nổi và đang phát triển - những thị trường xuất khẩu quan trọng - dự kiến ​​sẽ chậm lại năm thứ năm liên tiếp.

"Trước những thách thức này, tôi tin rằng chúng ta phải làm việc chăm chỉ để có được sự cân bằng ngay trong lĩnh vực tài chính giữa quản lý rủi ro và khuyến khích tăng trưởng. Làm thế nào chúng ta dung hòa vi mô với các cân nhắc vĩ mô là rất quan trọng. Tôi rất đồng ý với bà Nouy rằng" vi mô giám sát thận trọng cần được bổ sung bằng quan điểm thận trọng vĩ mô ".

"Chúng tôi đã viết ra các quy tắc để làm cho bảng cân đối kế toán ngân hàng mạnh mẽ hơn. Bây giờ điều quan trọng là chúng tôi tập trung vào những rủi ro lớn có thể bị bỏ qua ở cấp vi mô. Với thách thức tăng trưởng của châu Âu, chúng tôi cần đảm bảo rằng các quy tắc của chúng tôi không gây ra bất kỳ hậu quả ngoài ý muốn nào.

"Một bài học của cuộc khủng hoảng là chúng tôi đã có các giám sát viên tập trung vào các lĩnh vực hoạt động tài chính hẹp. Có quá ít sự chú ý đến cách tất cả các lĩnh vực này liên kết với nhau. Thật vậy, đây là lý do tại sao chúng tôi thành lập Ban Rủi ro Hệ thống Châu Âu: để tập trung vào hành vi tập thể của các tổ chức tài chính; các tác động tiềm ẩn giữa chúng; và cách khu vực tài chính có thể ảnh hưởng và bị ảnh hưởng bởi nền kinh tế rộng lớn hơn.

"Trong những thời điểm thuận lợi, chúng ta cần cái nhìn tổng quan - cái nhìn vĩ mô - để thuận theo chiều gió, đặt câu hỏi về các xu hướng đang thịnh hành và ngăn chặn sự hình thành của rủi ro hệ thống. Trong thời kỳ kinh tế khó khăn hơn, giống như thời điểm chúng ta đang đối mặt, điều ngược lại là thật.

"Mọi người đều đồng ý rằng ổn định tài chính là điều kiện tiên quyết để tăng trưởng bền vững. Nhưng cũng đúng là bạn không thể có được sự ổn định tài chính trên cơ sở bền vững nếu không có tăng trưởng. Việc thiếu tăng trưởng mạnh tự nó là mối đe dọa lớn nhất đối với sự ổn định lâu dài ở EU.

"Vì vậy, có, chúng ta cần đạt được sự cân bằng phù hợp giữa quản lý rủi ro và cho phép đầu tư. Điều đó không có nghĩa là làm suy yếu khuôn khổ, kiến ​​trúc, điều đó đã làm cho hệ thống tài chính của chúng ta mạnh mẽ hơn và linh hoạt hơn. Điều đó có nghĩa là chúng ta nên thực hiện lùi lại và xem xét các quy tắc của chúng tôi trong vòng để đảm bảo rằng khi bạn kết hợp tất cả các dấu chấm, hiệu ứng tổng hợp của chúng không cản trở sự phát triển.

"Bảy năm sau sự sụp đổ của Lehman Brothers, tôi nghĩ do đó có lý khi đặt câu hỏi liệu các giả định chính của chúng tôi về hành vi tài chính và tăng trưởng kinh tế có thành hiện thực hay không. Chúng tôi có mong đợi mức tăng trưởng mà chúng tôi đang trải qua không? từ hoạt động tạo thị trường hơn là định giá lại nó?

"Đó là lý do tại sao tôi đã đưa ra lời kêu gọi tìm kiếm bằng chứng sẽ có hiệu lực cho đến cuối năm nay về tác động tích lũy của các quy tắc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính. Quy định nhất quán, chặt chẽ và chắc chắn là những yếu tố chính để nhà đầu tư ra quyết định. Nếu bằng chứng rõ ràng cho thấy có những gánh nặng pháp lý không cần thiết làm tổn hại đến khả năng đầu tư của chúng tôi, nếu có sự trùng lặp và không nhất quán, chúng tôi nên sẵn sàng thay đổi mọi thứ.

"Riêng với bài tập này, chúng tôi đã đưa ra đánh giá về tác động của CRR. Tôi muốn kiểm tra xem những thay đổi này đã ảnh hưởng như thế nào đến khả năng cho vay doanh nghiệp, phát triển cơ sở hạ tầng và các dự án đầu tư dài hạn khác của các ngân hàng. Đặc biệt, Tôi muốn biết tất cả những thay đổi gần đây đã ảnh hưởng đến khả năng hỗ trợ doanh nghiệp địa phương của các ngân hàng như thế nào.

"Như bạn đã biết, dựa trên công việc của Ngân hàng Trung ương Châu Âu và với sự tư vấn từ Cơ quan Ngân hàng Châu Âu, chúng tôi cũng đang nỗ lực khởi động lại các thị trường chứng khoán hóa Châu Âu như một trong những biện pháp ban đầu của Liên minh Thị trường Vốn. Chúng tôi đang làm điều này để giúp đa dạng hóa các nguồn vốn, giải phóng cho vay ngân hàng đối với nền kinh tế rộng lớn hơn và tăng lượng tín dụng khả dụng.

"Điều này không phải để khuyến khích quay trở lại những cách thức cũ tồi tệ đã làm mất uy tín của chứng khoán hóa trong quá khứ. Những gì chúng tôi đề xuất là một khuôn khổ mới để khuyến khích việc thực hiện chứng khoán hóa đơn giản, minh bạch và tiêu chuẩn hóa. Điều này sẽ xác định một bộ tiêu chí và áp dụng yêu cầu vốn thấp hơn khi chứng khoán hóa đáp ứng các tiêu chí đó. Bằng cách cung cấp định nghĩa rõ ràng này về các sản phẩm chứng khoán hóa đơn giản, minh bạch và tiêu chuẩn hóa, chúng tôi có thể hỗ trợ nhà đầu tư tin tưởng và giảm nhẹ gánh nặng hành chính. Nếu chúng tôi có thể xây dựng lại thị trường chứng khoán hóa về mức trước khủng hoảng, số tiền đó sẽ thêm 100 tỷ EUR đầu tư cho nền kinh tế.

"Chúng tôi cũng đang tìm cách hỗ trợ Kế hoạch đầu tư Juncker bằng cách làm cho việc đầu tư vào cơ sở hạ tầng trở nên hấp dẫn hơn đối với các nhà đầu tư tổ chức. Chúng tôi sẽ tạo ra một loại tài sản để đầu tư cơ sở hạ tầng và giảm yêu cầu vốn liên quan đến nó xuống 30%.

"Những sáng kiến ​​này chỉ là một số hành động đầu tiên để xây dựng Liên minh Thị trường Vốn. Nói một cách đơn giản, CMU hướng đến mục tiêu kết nối tiết kiệm với tăng trưởng và mở rộng các lựa chọn tài chính dành cho các doanh nghiệp châu Âu để họ có thể phát triển và tạo việc làm ở châu Âu.

"Một hệ thống tài chính đa dạng hơn cũng sẽ giúp chúng ta xử lý các cuộc khủng hoảng tài chính tốt hơn trong tương lai. Một nền kinh tế phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn ngân hàng - như châu Âu trước đây - sẽ bị ảnh hưởng nặng nề nếu có sự suy giảm trong lĩnh vực đó. Đó là tất nhiên là chính xác những gì chúng ta đã thấy ở EU trong những năm gần đây. Liên minh thị trường vốn được quản lý tốt sẽ đồng nghĩa với việc chia sẻ rủi ro xuyên biên giới thông qua thị trường vốn tốt hơn. Nó sẽ giúp đa dạng hóa các nguồn tài trợ cho các bên tham gia thị trường tài chính trên tất cả các nước EU và tăng sự ổn định tài chính nói chung trong EU. Tôi rất được khích lệ bởi sự ủng hộ mà tôi dành cho nó ở tất cả 28 quốc gia thành viên và trong Nghị viện Châu Âu - cả cho các ưu tiên ngắn hạn và cho tham vọng dài hạn.

"Hôm nay là cơ hội tốt để nhìn lại và suy ngẫm về những tiến bộ đã đạt được của Công đoàn Ngân hàng trong năm qua. Nhưng cũng là cơ hội tốt để nhìn về phía trước và suy nghĩ về những thách thức còn tồn tại. Cần phải làm gì để củng cố Liên minh ngân hàng? SSM và ESRB đang hoạt động như thế nào như chúng tôi đã mong đợi - và tôi sẽ xem xét hoạt động của cả hai năm tới. Chúng ta đã có sự cân bằng giữa quy định an toàn vi mô và vĩ mô chưa? Làm thế nào chúng ta có thể xây dựng một Liên minh Thị trường Vốn để tăng nguồn vốn cho các doanh nghiệp châu Âu và giúp phân tán rủi ro tài chính?

"Trong năm tới, chúng tôi đã có kế hoạch hành động trong tất cả các lĩnh vực này. Chúng tôi có những nền tảng vững chắc để xây dựng. Nhiệm vụ của tôi bây giờ là xây dựng một thị trường vốn đơn lẻ mạnh hơn và sâu hơn, củng cố liên minh ngân hàng, xây dựng một ngân hàng bền vững hơn để duy trì sự ổn định tài chính và hỗ trợ tăng trưởng trên toàn EU. Tôi mong muốn được báo cáo lại về kỷ niệm hai năm chung của chúng ta vào năm tới. "