#BankingUnion: Các ngân hàng EU đã cải thiện khả năng phục hồi, nhưng lợi nhuận vẫn yếu

Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA) đã xuất bản Bảng thông tin rủi ro, trong đó tóm tắt các rủi ro và lỗ hổng chính trong lĩnh vực ngân hàng EU bằng cách sử dụng các chỉ số rủi ro định lượng.

Cùng với Bảng điều khiển rủi ro, EBA đã công bố kết quả Bảng câu hỏi đánh giá rủi ro, bao gồm ý kiến ​​của các ngân hàng và nhà phân tích thị trường về triển vọng rủi ro được thu thập vào mùa thu năm 2018.

Trong quý 3 (quý 2018) năm 2, Bảng điều khiển xác nhận những cải thiện về cả chất lượng tài sản và tỷ lệ vốn, trong khi khả năng sinh lời vẫn ở mức thấp. Tỷ lệ vốn của các Ngân hàng Châu Âu vẫn ở mức cao với mức tăng khiêm tốn kể từ quý 2018 năm 1. Tỷ lệ CET14.5 trên cơ sở chuyển tiếp đã tăng từ 14.7% trong quý trước lên 3% trong quý 2018 năm 1 do cả việc tăng vốn CET99.6 và giảm vốn tổng mức độ rủi ro. Các ngân hàng chiếm 1% tổng tài sản có tỷ lệ CET11 trên XNUMX%.

Tỷ lệ CET1 được nạp đầy đã tăng lên 14.5% trong quý 3 năm 2018. Chất lượng danh mục cho vay của các ngân hàng EU đã được cải thiện hơn nữa. Trong quý 3 năm 2018, tỷ lệ nợ xấu (NPL) trên tổng dư nợ giữ xu hướng giảm và đứng ở mức 3.4%, mức thấp nhất kể từ khi định nghĩa NPL được thống nhất giữa các nước châu Âu vào năm 2014.

Xu hướng tỷ lệ nợ xấu giảm là do tổng nợ xấu tăng trưởng cũng như do nợ xấu liên tục giảm, hiện ở mức 714.3 tỷ euro. Trong tương lai, các ngân hàng kỳ vọng chất lượng danh mục đầu tư của họ sẽ được cải thiện hơn nữa, trong khi các nhà phân tích thị trường dường như thận trọng hơn về triển vọng chất lượng tài sản. Khả năng sinh lời trong lĩnh vực ngân hàng EU cần phải cải thiện hơn nữa.

Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (RoE) trung bình ổn định ở mức 7.2%, trong đó tỷ trọng ngân hàng có RoE trên 6% giảm từ 67.1% trong Quý 2 xuống còn 62.8%.

Câu trả lời cho Bảng câu hỏi đánh giá rủi ro cho thấy các ngân hàng kỳ vọng lợi nhuận sẽ tiếp tục giảm, chỉ có khoảng 30% có triển vọng tích cực trong 6-12 tháng tới. Để cải thiện lợi nhuận, các ngân hàng đặt mục tiêu tăng thu nhập từ phí và hoa hồng cũng như giảm chi phí hoạt động. Tỷ lệ cho vay trên tiền gửi nhìn chung vẫn ổn định.

quảng cáo

Trong quý 3 năm 2018, tỷ lệ này tăng nhẹ 10 điểm cơ bản lên 118.4%, do cả tử số và mẫu số đều tăng. Tỷ lệ đòn bẩy (thực hiện đầy đủ) vẫn ổn định ở mức 5.1%. Tỷ lệ dự phòng tài sản tăng nhẹ lên 28.2% từ mức 28% trong quý 2 năm 2018. Tỷ lệ đảm bảo thanh khoản (LCR) cải thiện lên 148.5% trong quý 3 năm 2018, giá trị cao nhất kể từ quý 3 năm 2016 và cao hơn nhiều so với yêu cầu 100%.

Về nguồn vốn, kết quả Bảng câu hỏi đánh giá rủi ro cho thấy 50/XNUMX ngân hàng phản hồi có kế hoạch tăng cường phát hành các công cụ đủ điều kiện MREL. Tuy nhiên, khoảng XNUMX% ngân hàng coi những thách thức xung quanh giá cả là hạn chế chính đối với các đợt phát hành đó. Các nhà phân tích tin tưởng rằng các ngân hàng sẽ có thể phát hành các công cụ đủ điều kiện BRRD/MREL/TLAC và cũng đồng ý rằng chi phí cho việc phát hành như vậy sẽ tăng trong giai đoạn tới.

Các số liệu trong Bảng thông tin Rủi ro dựa trên mẫu gồm 150 ngân hàng, chiếm hơn 80% khu vực ngân hàng EU (theo tổng tài sản), ở mức hợp nhất cao nhất, trong khi tổng hợp các quốc gia cũng có thể bao gồm các công ty con lớn. Danh sách các ngân hàng có thể được tìm thấy ở đây. 

Chia sẻ bài viết này: