Quy định bảo hiểm 'tiêu chuẩn vàng' của châu Âu bị hoen ố nặng nề

Khả năng thanh toán II, chế độ thận trọng đối với các cam kết bảo hiểm và tái bảo hiểm ở EU được mô tả như một 'tiêu chuẩn vàng' toàn cầu. Một trường hợp bất thường liên quan đến Cơ quan Giám sát Tài chính Romania, ASF, và nhà điều hành bảo hiểm, Euroins Romania đã diễn ra từ đầu năm nay đã làm hoen ố nặng nề tuyên bố 'bản vị vàng' – Dick Roche viết.

Vụ việc cũng làm dấy lên một dấu hiệu cảnh báo về Cơ quan Bảo hiểm và Lương hưu Nghề nghiệp Châu Âu, EIOPA, một trong những cơ quan quản lý tài chính chính của EU và đặt câu hỏi về cách Cơ quan này xác định vai trò của mình và liệu nó có phù hợp với mục đích hay không.  

Bối cảnh

Năm 2019, ngành bảo hiểm xe cơ giới của Romania đối mặt với một cuộc khủng hoảng lớn. City Insurance, nhà cung cấp bảo hiểm trách nhiệm pháp lý bên thứ ba cho xe cơ giới lớn nhất Romania, với hơn ba triệu hợp đồng trên sổ sách, đang gặp khó khăn nghiêm trọng về tài chính.  

Cơ quan Giám sát Tài chính Romania, ASF đã gây áp lực lên Euroins Romania để tiếp quản Bảo hiểm Thành phố. Euroins Romania là một phần của Tập đoàn Bảo hiểm Euroins (EIG), một trong những tập đoàn bảo hiểm độc lập lớn nhất ở Trung và Đông Âu. EIG thuộc sở hữu của Eurohold Bulgaria AD, một công ty niêm yết trên thị trường chứng khoán Warsaw và Sophia.  

Xem Bảo hiểm Thành phố về cơ bản là vô giá trị EIG đã từ chối 'yêu cầu' từ ASF. Điều đó đã không đi xuống tốt. ASF đã tiến hành một chiến dịch không ngừng chống lại công ty mà đỉnh điểm là ngày 2^nd Tháng 2023 năm 400. Vào ngày đó, ASF đã ban hành Báo cáo kiểm soát thường trực cập nhật về Euroins Romania, trong đó cho rằng công ty đã thiếu vốn XNUMX triệu euro, hoàn toàn khác với vị trí được đưa ra trong báo cáo ASF ban hành chỉ ba tháng trước đó. 

Phản ứng

Thông báo ASF của 2^nd Tháng Hai gây ra một loạt phản ứng. EIG cáo buộc “các nhân viên quản lý cấp cao và cấp trung” từ ASF và “những người gây ra cuộc khủng hoảng với công ty bảo hiểm City Insurance của Romania” đã thực hiện một “cuộc tấn công có tổ chức” chống lại Euroins Romania.

EIG đã liên hệ với EIOPA để yêu cầu “đánh giá công bằng của chuyên gia độc lập về Euroins Romania --- được thực hiện dưới sự hướng dẫn của EIOPA, ASF và cơ quan quản lý của Bulgary”. Nó cũng đã công bố các thỏa thuận tái bảo hiểm mới cho Euroins Romania nhằm đáp ứng các yêu cầu ASF mới về tái bảo hiểm. 

quảng cáo

Ủy ban Giám sát Tài chính Bulgari (FSC) đã thực hiện một số liên hệ với EIOPA nêu rõ những lo ngại về hành động của cơ quan quản lý Rumani và tán thành hợp đồng tái bảo hiểm Euroins Romania mới được ký kết.    

Ngân hàng Tái thiết và Phát triển Châu Âu (EBRD) cũng tham gia vào cuộc tranh luận. Sau sự sụp đổ của Bảo hiểm Thành phố, ERBD đã trở thành cổ đông của EIG với mục đích “ổn định lĩnh vực bảo hiểm (của Romania) đồng thời mang lại sự thoải mái cho khách hàng, cơ quan quản lý và nhà cung cấp.” 

EBRD đặt câu hỏi về khẳng định thiếu vốn ở Euroins Romania, chỉ ra rằng báo cáo ASF trước đó đã xác nhận vị trí vốn của công ty và các hợp đồng tái bảo hiểm của công ty về cơ bản đã được ASF chấp thuận trong nhiều năm. Nó cũng chỉ ra rằng nếu một vấn đề thanh khoản tồn tại hoặc nếu cần thêm vốn, các hành động khắc phục có thể đã được thực hiện.

EBRD với sự chấp thuận của EIG cũng đã chỉ định một công ty kế toán thống kê hàng đầu toàn cầu tiến hành đánh giá độc lập về vị trí của Euroins Romania. Bộ Tài chính Rumani và ASF đã được EBRD yêu cầu tạm dừng bất kỳ hành động nào cho đến khi đánh giá thống kê chuyên gia được hoàn tất.  

Yêu cầu đó đã bị bỏ qua. Ngày 17^th Tháng XNUMX, ASF công bố quyết định thu hồi giấy phép của Euroins Romania và bắt đầu các thủ tục phá sản đối với công ty. Thông báo được đưa ra mà không tham khảo ý kiến ​​của Đại học giám sát, một yêu cầu theo Solvency II, một trong một loạt các vi phạm Chỉ thị của ASF.

 ASF chuyển đổi câu chuyện của nó.

Ngày hôm sau, một phát ngôn viên của ASF giải thích rằng cơ quan quản lý khi thực hiện hành động của mình là “không nói --- về sự phá sản thị trường của một công ty phá sản vì lý do kinh tế. Quyết định rút lại giấy phép hoạt động tại công ty này là một biện pháp được thiết kế để trừng phạt hành vi” - một sự thay đổi đáng kể nhấn mạnh từ lập luận rằng Euroins Romania đã thiếu vốn nghiêm trọng hoặc có vấn đề với tái bảo hiểm.

Sự thay đổi trong lời biện minh của ASF đối với hành động chống lại Euroins Romania đã có tác động đáng kể. Bằng cách quy định rằng hành động đó được thực hiện để “trừng phạt hành vi”, ASF đảm bảo rằng hành động của nó có hiệu lực ngay lập tức.

Nếu ASF tiến hành trên cơ sở thiếu vốn, Euroins Romania sẽ có 30 ngày để đưa ra kế hoạch khắc phục và 60 ngày để thực hiện kế hoạch đó. Không có lý do gì để nghi ngờ rằng công ty, được hỗ trợ bởi các nguồn lực của Eurohold và được hỗ trợ bởi EBRD, có thể đưa ra một kế hoạch khắc phục được tài trợ tốt. Bằng cách lấy dòng mà nó đã làm ASF đã đóng cơ hội đó.

Báo cáo 'Bí mật' của EIOPA

Sau khi từ chối đề xuất của EIG về đánh giá độc lập bên ngoài, EIOPA đã quyết định thực hiện đánh giá riêng của mình về Euroins Romania.

EIOPA đã không mời EIG hoặc Euroins Romania gửi tài liệu hoặc đưa ra bất kỳ thông tin đầu vào nào cho cuộc kiểm tra. Ngược lại, ASF đã được tư vấn. Nhóm EIOPA soạn thảo báo cáo phụ thuộc gần như hoàn toàn vào ASF để có tài liệu. Không rõ liệu có bất kỳ xác minh độc lập nào về dữ liệu được sử dụng trong báo cáo hay không.

Cách tiếp cận phi thường này có nghĩa là ASF nếu không phải là thẩm phán duy nhất trong trường hợp của chính nó thì là thành viên tích cực nhất của bồi thẩm đoàn.  

Khi hoàn thành, báo cáo EIOPA đã được lên kế hoạch để thảo luận tại cuộc họp của các Giám sát viên Cao đẳng vào ngày 5^th Tháng tư. EIG, hiện đã biết về sự tồn tại của báo cáo, đã yêu cầu được xem nó. EIOPA đã từ chối quyền truy cập với tuyên bố rằng nội dung của báo cáo là bí mật và tiếp tục từ chối quyền truy cập cho đến tháng XNUMX khi họ cho phép cơ quan quản lý của Bulgaria chia sẻ báo cáo với EIG.

Tiêu chuẩn kép mà EIOPA áp dụng lại được thể hiện ngay sau cuộc họp 5^th Tháng Tư.

Trong vòng vài giờ sau cuộc họp, tài liệu chọn lọc từ báo cáo đã được đăng trên các trang tin tức của Romania. Giám đốc ASF đã công bố các chi tiết cụ thể từ báo cáo - vi phạm các yêu cầu bảo mật của EIOPA. EIG đã phàn nàn về điều này với EIOPA. Lời phàn nàn chẳng đi đến đâu. EIOPA đã không trả lời trong mười sáu tuần khi một bức thư dài năm dòng được ký bởi Chủ tịch EIOPA, được ban hành đảm bảo với EIG rằng EIOPA “rất quan tâm đến việc tuân thủ quy định thành lập của mình ---- trong khi thực hiện nhiệm vụ của mình”, một phản hồi vô nghĩa và lố bịch mà bỏ qua khiếu nại.

Cách tiếp cận 'bảo mật' sai lệch của EIOPA đã được chứng minh một lần nữa khi Euroins Romania kháng cáo quyết định về ASF tại Tòa phúc thẩm Bucharest. EIOPA đã xử phạt ASF sử dụng báo cáo của EIOPA để chuẩn bị biện hộ trước tòa nhưng chỉ thị rằng báo cáo phải được giữ bí mật đối với các bên không phải tòa án, một hành vi bất thường đối với một cơ quan của EU. Biết rằng EIOPA 'chống lưng' đã củng cố ASF tiến vào tòa án Romania.

Cách tiếp cận của EIOPA đối với báo cáo của mình không chỉ nghiêng về quy mô có lợi cho ASF mà còn ngăn chặn sự khác biệt rõ rệt giữa các phát hiện của báo cáo và báo cáo của chuyên gia độc lập do EBRD/EIG ủy quyền khỏi sự giám sát của công chúng.

Báo cáo ủy quyền của EBRD/EIG đã kết luận rằng vào cuối năm 2022, Euroins Romania, từ góc độ định lượng, có khả năng thanh toán không có chênh lệch vốn và các hợp đồng tái bảo hiểm của công ty đáp ứng các yêu cầu của Khả năng thanh toán II. 

Đánh giá của EIOPA kết luận rằng “Euroins Romania đã thiếu ước tính ròng tốt nhất cho hoạt động kinh doanh MTPL tại ngày tham chiếu là ngày 30 tháng 2022 năm 550”, nằm trong khoảng từ 581 triệu EUR đến XNUMX triệu EUR”.

Sự khác biệt phi thường lẽ ra phải khiến EIOPA phải tạm dừng để suy nghĩ: không phải vậy.

Thiếu sót, tập trung hẹp và đảng phái.

Xuyên suốt câu chuyện do ASF khởi xướng vào tháng XNUMX, cách tiếp cận của EIOPA có nhiều sai sót, tập trung hẹp và mang tính đảng phái. Khi phản đối đánh giá khách quan độc lập về quan điểm của Euroins Romania, EIOPA tự đặt mình vào vai trò đảng phái là người bảo vệ ASF. 

Cách giải thích quan liêu hẹp hòi của EIOPA về Solvency II EIOPA có nghĩa là ASF chưa bao giờ thực sự bị nghi ngờ. Các bên thứ ba và thậm chí chính EIOPA không thể “can thiệp” - ngay cả khi ASF công khai bước qua ranh giới.

Điều trớ trêu ở vị trí của EIOPA là nó đã can thiệp. Bằng cách loại trừ EIG và Euroins Romania khỏi quy trình đánh giá kỹ thuật, phụ thuộc vào thông tin và dữ liệu kỹ thuật từ ASF để tạo báo cáo và không cho phép EIG xem báo cáo của mình tại thời điểm quan trọng khi công ty đang đưa vụ việc ra tòa án Romania , EIOPA đã can thiệp.

Nghị viện EU đã có những nỗ lực để đặt câu hỏi về những gì đã xảy ra, tuy nhiên, Ủy ban như EIOPA đã đưa ra quan điểm rằng trách nhiệm đánh giá các sự kiện trong vụ việc chỉ thuộc về ASF. Giống như EIOPA, Ủy ban đã có rào cản. Các câu hỏi do MEP đưa ra đã nhận được những câu trả lời công thức và trong một số trường hợp không chính xác hoặc gây hiểu nhầm.

Bằng cách ẩn đằng sau câu thần chú rằng ASF có trách nhiệm duy nhất trong việc giám sát Euroins Romania, Ủy ban, giống như EIOPA đã bỏ qua khả năng rằng ASF trong phân tích của mình có thể sai do thiếu năng lực, thù hận hoặc thậm chí là ý định phạm tội. 

Sự chiến thắng của bộ máy quan liêu đối với lẽ thường.

Quyết định của ASF giết chết Euroins Romania - công ty bảo hiểm thứ tư liên tiếp bị thanh lý ở Romania trong nhiều năm - đã gây ra những hậu quả kinh tế và xã hội rất thực tế.

Ngoài các cổ đông và nhân viên, hàng triệu chủ hợp đồng bảo hiểm bị ảnh hưởng trực tiếp. Hàng trăm công ty có yêu cầu bảo hiểm còn tồn đọng cũng bị ảnh hưởng - kéo theo Quỹ bảo lãnh vốn đã quá căng của Romania, quỹ này có thể sẽ cần sự hỗ trợ từ người nộp thuế.

Sự ra đi của một nhà cung cấp bảo hiểm lớn khác đồng nghĩa với việc ít cạnh tranh hơn và chi phí bảo hiểm cao hơn. Các tác động dây chuyền tiềm tàng bao gồm nguy cơ biến động tài chính hơn nữa trong một nền kinh tế đang phải đối phó với hậu quả của COVID-19, hậu quả của cuộc chiến ở Ukraine và thâm hụt tài chính và tài khoản vãng lai.

Về lâu dài, việc buộc phải đóng cửa Euroins Romania sẽ khiến nhà nước Romania phải chịu những thiệt hại tiềm ẩn lớn do EIG phá hủy giá trị.

Với mức độ nghiêm trọng của các vấn đề tiềm ẩn phát sinh từ việc đóng cửa Euroins Romania và lưu ý rằng một đề xuất giải pháp đã được đưa ra bàn khi rìu giáng xuống Euroins Romania, điều này thể hiện chiến thắng của bộ máy quan liêu đối với lẽ thường.

Nhiệm vụ của EIOPA là thúc đẩy một khuôn khổ pháp lý hợp lý và các hoạt động giám sát nhất quán trong lĩnh vực bảo hiểm trên toàn EU, nhằm bảo vệ quyền của các chủ hợp đồng, người thụ hưởng bảo hiểm và toàn xã hội. Trường hợp của Euroins Romania thể hiện sự thất bại ngoạn mục của EIOPA trong việc hoàn thành bất kỳ khía cạnh nào của nhiệm vụ đó. Nó đặt ra câu hỏi là EIOPA có phù hợp với mục đích không?

Dick Roche là cựu Bộ trưởng phụ trách các vấn đề Châu Âu của Ireland và cựu Bộ trưởng Môi trường. Là Bộ trưởng Ireland phụ trách các vấn đề châu Âu.

Chia sẻ bài viết này: